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苏宁金融中国人消费观念转变开始依靠贷款-【资讯】

发布时间:2021-07-15 20:39:03 阅读: 来源:水泥发泡切割机厂家

10月27日—30日,第十二届北京国际金融博览会在北京展览馆举行。130余家金融机构、近百位金融机构负责人、经济学家、投资大师参加了此次活动。本届北京金博会聚焦金融服务于持续推进的供给侧结构性改革,以及金融改革与创新所带来的新动能,以更好地发挥“中国金融业发展风向标”的引领作用。

在金博会“2016中国金融年度论坛”上,苏宁金融集团常务副总裁黄金老先生表示,这几年中国人的消费贷款整个比例已经达到15.9%,我们每年12万亿有六分之一是通过贷款来支撑的。

黄金老:非常感谢论坛组委会给苏宁这样一个机会,也感谢各位的聆听,能够一起交流。

我想谈谈互联网金融服务和中国的消费升级这样一个话题。最近几年中国居民的消费升级应该说有明显的变化,生活方式的变化,现在更加重视消费娱乐、身体健康,消费观念的变化,特别强调生活品质和格调,在北京市这些大城市更明显,周末大家越来越带喜欢户外活动,和以前有大的不一样。

从80年代到2000年,再到最近几年,在中国居民的消费品,无论是品类呈现一个大繁荣的局面,左下角很少,越往右下角很多,不仅仅是一个吃饭的问题,关于吃饭有很多花样,也不一定是个喝水的问题,喝水也有很多花样,所以品类繁荣。同时,品质也在不断地提高。光一个电视机就在不断地进化。

最近两三年,整个变化更加地剧烈,我们还可以从大家的交通出行上可以理解,比如说在以前,飞机可能是一个昂贵的交通方式,单位出差一般处长以下可能还不能坐飞机,只能坐火车,今天飞机成为一个普遍的方式,一种普通的方式。所以我们看到民航的客座率都达到82.5%,非常高的客座率,各大机场显得很繁忙、很拥挤。还有高铁也能看出来,一些高铁票价很贵,甚至高铁很奢侈,现在变得很正常,京沪高铁一年运营1.3亿人次,全国那么多高铁站无论是周末还是平常都是人流量很大,出行的边界意味着生活方式的变化。

从家庭也能看出很多变化,比如说客厅,智能家电越来越多地走入家庭生活,以前客厅就是沙发、电视,今天他的客厅里面整个呈现出一种智慧化,很多能够遥控,能够不动手、只动口就能把很多事情办了。今天有多少人坐在电视机前?越来越少,越来越多的人喜欢自己能够掌控时间的电视,就是互联网电视,互联网电视一年能卖到三四千万台,传统的电视下降到一千万台以下。

还有中国的厨房、卫生间也在发生变化,以前中国的厨房里面设置很简单,一个煤气灶、一个抽油烟机,再加上一个微波炉,标准的中国人的厨房,这三样加起来可能就是八千块钱、一万块钱,今天一个中产的家庭,他的厨房可能就不是这样,首先他要配一个净水器,一个净水器现在要卖八千块,微波炉,还有烤箱、蒸箱,过去的三阶变成六阶,这就是他消费的升级。最近看了一张图,厨卫销售非常好,有洗碗机,大家现在没有时间洗碗,要去散步,要去比拼这个步数,所以洗碗机越来越受欢迎。大家对蔬菜的农药残留很关心,所以都用洗碗机来洗菜,洗得很干净,所以洗碗机变得很普及,一个洗碗机也要七八千块钱,整个消费就升级了十倍。

还有卫生间也很清楚,还有一个采暖,以前采暖是东北人最怕冷,北京人也怕冷,南方人相对安徽人不怕冷,今天淮河以南,长江以南越来越多家庭来装了采暖设备。我举了一个例子,像我们在苏宁的门店里采暖的专区已经开到了重庆,开到了长沙、开到了杭州,我相信有一天甚至会开到广州,这在以前不可想象的,南方人要这个干吗?大家对生活品质的追求。所有这些消费升级,没个两三万块钱下不来,大家愿意付出升级。

消费升级必须要有支撑,要有经济的支撑,如果你没有钱,你怎么能从一万变成八万呢?如果是真要有钱人去升级,消费升级它是一个缓慢的过程,必须要是另外一部分人他现在没有钱,但是他将来有钱,这样他升级的步伐就可以变得很快。今天的消费系统,是未来的系统也可以提前去升级,提前去享受,整个进程就加快了。

我们看到这几年中国人的消费贷款整个比例已经达到15.9%,我们每年12万亿有六分之一是通过贷款来支撑的,这里面不含住房贷款,纯消费贷款,已经有这么大的比例了。其中互联网金融机构提供的消费贷款也有上万亿的大发展。

还有房产,80%的房产销售是通过贷款来支撑的,25%的汽车销售是通过贷款来支撑的。所以我们可以看到在国外其实贷款渗透率80%、85%,我们还有很大的空间。今天我相信汽车贷款的普及,我们汽车将会大大地提升一个层次。

又看到购物,一般的购物,在今天每三部高端手机就有一部手机是通过贷款来支撑的,这在以前是不可想象的,大家买个手机要花四千、五千,甚至七千买一部手机,很少有人消费,但是消费贷款解决了这样一个问题。还有其他的黑电、冰洗、电脑、百货、空调,以前是价值比较高的产品消费贷款,现在价值比较低的产品也开始分期。我印象非常深的我们去加拿大,加拿大买一件产品都分期,我相信今天中国人买50块钱也有很多人选择分期,为什么选择分期呢?因为他是分期是免费地占用商家的资源,大家为什么不去占用呢?所以越来越多的人选择分期。所以中国出现了一百多家互联网电商公司,覆盖了各个消费产品,大的是汽车、住房,小的是旅游、百货,专业的是农业等等。

刚才讲了我们互联网消费金融跟传统银行的消费金融差别是什么?两个差别,第一个它降低了服务的门槛,我们提供的消费贷款真正的普惠,各种商业还是一个中高收入者,真正的普惠。第二个就是廉价,它的利率较低,现在我们提供的消费贷款我们利率大概分期0.498%,如果年化7%—8%,廉价,普惠是廉价,互联网消费做到了这一点。

如果我们回顾革命导师讲的这样一句话,19世纪,我们在想如果中国依靠个人财富的积累去升级,那也是很缓慢的过程,以后我们可以讲中国今天有四分之三的住房是没有升级的,有四分之一的汽车是没有升级的,还有三分之一的高端手机也是没有升级的,发展到这里,消费金融使我升级大大加快,只有消费者升级才能带来中国的产业升级,整个带来中国经济结构的变迁、优化。我觉得这个应该是这样一个过程。

从国外来看,从美国和韩国来看,美国消费贷款对GDP的渗透率48%,韩国28%,我们是15%,我们还差三倍、空间大着呢。美国六七十年代是他们消费升级的大时代,那个时候也是美国银行业消费信贷大发展的年代,在韩国是80年代是它消费升级的大年代,那个时候也是它消费贷款大发展的年代,所以今天中国也是消费贷款的大发展,也是中国消费升级的大年代。所以我们今天消费金融有些是消费贷款也是好事,大家不要觉得很紧张,这个是一个国家发展的必经的道路,应该说是一个催化剂。

最后,我借此机会把我们的简单情况跟大家汇报一下,苏宁控股从电商现在已经发展到六大产业集团,其中有金融产业集团,我们的金融集团现在提供的服务范围非常地广,从支付账户到投资理财到企业贷款、消费贷款、保险、众筹、储值卡应该是全覆盖的,从债务融资到股权融资,从企业到政府是全覆盖的,每个单线里面都做到了上百亿、上千亿的规模,是一家不折不扣的大型政府化金融集团。我们的目标希望它能够有更低的成本,我消费贷款和企业贷款成本都比较低。

为什么能够低成本低提供服务呢?也是跟金融科技有关,金融科技无非就是一些信息科技,特别是人工智能在金融领域的应用,过去在银行办业务是面对面地开户,今天通过身份证认证技术,不需要面对面,也可以识别你的身份,大大地降低了成本,我们一个美国硅谷专门做身份认证,实际上就是做得比较领先,降低了成本。还

有今天我们投入一些数据的技术,来解决一个分析困扰的问题,所以它也降低了金融服务的成本。还有投资,过去的投资要么是自己个人投资,要么是投资人帮你投资,今天你可以通过一些人工智能、深度学习的技术来帮你做出决策,所谓的智能投顾,也是降低了你的成本。我觉得金融科技本质就是要提高金融服务的效率,降低金融服务的成本,使廉价服务变成一种可能,是所有的金融科技工作者一个使命,我们也正在朝这个方向努力。

这是讲我们自己的消费金融,我们的消费金融有小额的,也有比较大额的。消费金融不仅做到了场景的全覆盖,一般的商品消费,包括旅游到教育、到家装、到租房、到农业、到医疗、到汽车是全覆盖的,从中高收入层到白领、蓝领、农民工、大学生也是全覆盖的,我们发放贷款有100多亿,马上将要到来的O2O购物节,我们就贴补了4000万的利息给消费者,贴息。3个月、6个月、9个月、12个月全部免利息让你去消费,这些都是实实在在的,在传统技术里面不可想象的,我拿这么多钱,真金白银让大家去消费,今天这个时代它就做到这一点了,我觉得消费金融应该是一个巨大的市场,无论对国家、对我们企业本身都是一个值得长期投入的领域。

谢谢大家!

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